איך עובדת קניית ביטקוין באשראי
קניית ביטקוין באשראי נראית כמו כל קנייה באינטרנט: בוחרים סכום, מזינים כרטיס, מאשרים. ההבדל הוא במה שקורה לפני ואחרי. לפני, הפלטפורמה חייבת לאמת את הזהות שלכם, כי זה מה שדורשים כללי איסור הלבנת הון. אחרי, חברת האשראי מחליטה אם לאשר חיוב לבורסת קריפטו, ולפעמים גם במטבע חוץ.
הכרטיס עצמו יכול להיות כרטיס אשראי של ישראכרט, מקס או כאל, או כרטיס חיוב מיידי של הבנק. כולם ויזה או מאסטרקארד, וזה מה שהבורסות מקבלות. שימו לב שהעמוד הזה עוסק בתשלום בכרטיס רגיל. כרטיס שנטען בקריפטו או צובר ביטקוין, כמו maxBack CRYPTO, הוא נושא אחר, ופירטנו אותו במדריך כרטיסי הקריפטו.
שני מסלולים: פלטפורמה ישראלית או בורסה בינלאומית
לכרטיס ישראלי יש שני יעדים מעשיים. הראשון הוא Bits of Gold, הפלטפורמה עם רישיון 56716 של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. היא מקבלת רק כרטיסים שהונפקו בישראל, מ-₪500, עם תקרה של ₪10,000 ליום ו-₪100,000 בשנה. ב-2022 חתמה מקס על הסכם סליקה מקומית עם Bits of Gold, כך שכרטיסים ישראליים נסלקים שם כעסקה מקומית ולא כעסקה בחו״ל. המחיר: עמלת סליקה של 3.5% מעל עמלת השירות, ומע״מ על הכול.
היעד השני הוא בורסה בינלאומית. בחירת המערכת לקנייה בכרטיס היא CEX.IO, שפועלת מאז 2013. ישראל לא מופיעה ברשימת המדינות שהיא לא משרתת, כך שתושבי ישראל יכולים לפתוח חשבון ולאמת זהות. היא מקבלת ויזה, מאסטרקארד, Apple Pay ו-Google Pay, בעמלה של 0.49% עד 4.99% ועוד עמלת שירות, ויש בה יותר מ-300 מטבעות. מנגד, אין בה שקל, החיוב בדולר, באירו או בליש״ט, ואין לה רישיון של רשות שוק ההון, כמו לכל בורסה בינלאומית אחרת.
| פלטפורמה | כרטיסים | עמלה | מינימום | תקרה |
|---|---|---|---|---|
| CEX.IO | ויזה, מאסטרקארד, Apple Pay, Google Pay | 0.49%–4.99% + שירות | 20 דולר | 1,000 דולר ליום בחשבון חדש |
| Bits of Gold | כרטיסים ישראליים בלבד | 1.95% + 3.5% + מע״מ | ₪500 | ₪10,000 ליום |
| eToro | כרטיס | 1% + המרה | 10,000 דולר הפקדה ראשונה | לפי החשבון |
| Coinmama | כרטיס אשראי וחיוב | עד 3.9% | 50 דולר | לא אומת |
| Bit2C | לא מקבלת כרטיסים | — | — | — |
לפי האתרים הרשמיים, 5 באוקטובר 2026. נתוני Coinmama לפי אתרי ביקורת. אישור כרטיס ישראלי ספציפי תלוי בחברת האשראי ולא אומת מול כל מנפיק.
יש עוד כמה אפשרויות, כל אחת עם הסייג שלה. ב-Kraken אפשר לקנות בכרטיס וב-Apple Pay או Google Pay דרך האפליקציה, בעמלה שמשתנה לפי אמצעי התשלום, וקנייה מיידית עולה כ-1% ועוד מרווח. ב-eToro אפשר להפקיד בכרטיס, אבל לפי עמוד העזרה שלה, ההפקדה הראשונה של תושבי ישראל היא 10,000 דולר, כך שזה לא מסלול לקנייה קטנה. Coinmama, שנוסדה בישראל, מוכרת בכרטיס החל מ-50 דולר ושולחת את המטבעות ישר לארנק שלכם. ב-Bit2C, לעומת זאת, אין תשלום בכרטיס בכלל, רק העברה בנקאית.
כרטיס אשראי או כרטיס חיוב מיידי
לבורסה זה כמעט לא משנה: שני הסוגים הם ויזה או מאסטרקארד. ההבדל אצלכם. בכרטיס חיוב מיידי הכסף יורד מהחשבון כמעט מיד, ומה שיוצא הוא בדיוק מה שיש. בכרטיס אשראי החיוב נכנס לחשבון החודשי. בשני המקרים, החיוב יופיע בדף החשבון עם שם הפלטפורמה, וזה בדיוק המסמך שתרצו לשמור.
איך בוחרים? מי שרוצה הכול בעברית, בשקלים ותחת רגולציה ישראלית ישלם יותר ב-Bits of Gold. מי שמחפש עמלה נמוכה יותר, מבחר מטבעות רחב ו-Apple Pay ילך לבורסה בינלאומית, ויקבל על עצמו עסקה במטבע חוץ ופלטפורמה בלי רישיון ישראלי. השוואה מלאה של כל הפלטפורמות נמצאת בדירוג הבורסות.
כמה עולה קנייה בכרטיס: ארבע שכבות
העלות של קנייה בכרטיס בנויה משכבות, ורוב האנשים רואים רק את הראשונה. השכבה הראשונה היא עמלת הפלטפורמה. השנייה היא המרווח בין מחיר הקנייה לשער השוק. השלישית, בבורסה בינלאומית, היא עמלת ההמרה של חברת האשראי על חיוב במטבע חוץ. הרביעית, בפלטפורמה ישראלית, היא מע״מ של 18% על העמלות.
דוגמה ב-Bits of Gold: על ₪1,000 בכרטיס, עמלת השירות היא 1.95%, אבל יש עמלת מינימום של ₪43, ולכן תשלמו ₪43. עמלת הסליקה של 3.5% מוסיפה ₪35. יחד ₪78, ועם מע״מ כ-₪92, כלומר יותר מ-9%. על ₪5,000 העמלה יורדת לכ-6.4%: ₪97.50 שירות, ₪175 סליקה, ומע״מ. בהעברה בנקאית לאותה פלטפורמה תחסכו את ה-3.5% לגמרי.
דוגמה ב-CEX.IO: ₪1,000 הם כ-330 דולר. עמלת הכרטיס תהיה בין כ-1.6 ל-16.5 דולר, ועוד עמלת שירות שמוצגת לפני האישור. מעל זה, חברת האשראי עשויה לגבות עמלת המרה, וכל אחוז של עמלה כזו מוסיף כ-₪10 לכל ₪1,000. לא בדקנו את העמלות של כל מנפיק, אז חפשו "עמלת עסקה במטבע חוץ" בתעריפון של הכרטיס שלכם. אם אתם קונים בתדירות, השוו את זה להעברה בנקאית, שבה אין עמלת סליקה.
Apple Pay ו-Google Pay
הרבה ישראלים כבר משלמים בטלפון בכל מקום, ובבורסות בינלאומיות זה עובד גם לקריפטו. ב-CEX.IO אפשר לשלם ב-Apple Pay או ב-Google Pay מ-20 עד 1,000 דולר לעסקה, באותו טווח עמלות של הכרטיס. התנאי הוא שהכרטיס שלכם כבר מוגדר בארנק הדיגיטלי בטלפון. היתרון המעשי: אין צורך להקליד את מספר הכרטיס באתר, ואימות העסקה נעשה בפנים או בטביעת אצבע.
מה שלא משתנה: החיוב עדיין במטבע חוץ, וחברת האשראי עדיין יכולה לסרב. בפלטפורמות הישראליות המפוקחות לא מצאנו תמיכה מאומתת ב-Apple Pay או ב-Google Pay. שם משלמים בכרטיס רגיל, בהעברה או בהוראת קבע.
למה הכרטיס נדחה, ומה עושים
סירוב הוא התסכול הנפוץ ביותר בקנייה בכרטיס, וכמעט תמיד ההחלטה היא של חברת האשראי ולא של הבורסה. אלה הסיבות שכדאי לבדוק, לפי הסדר:
- כרטיס לשימוש בארץ בלבד. חלק מכרטיסי המותג המקומי של ישראכרט לא עובדים בחו״ל. בורסה בינלאומית צריכה כרטיס ויזה או מאסטרקארד בינלאומי.
- חסימה לעסקאות בחו״ל או באינטרנט. באפליקציות של חברות האשראי יש לרוב הגדרות להפעלה ולכיבוי של עסקאות בחו״ל. בדקו אותן.
- 3-D Secure. לפעמים חברת האשראי מבקשת לאשר את העסקה בקוד או באפליקציה שלה. אם לא אישרתם בזמן, העסקה תיכשל.
- מסגרת או תקרה. המסגרת של הכרטיס, התקרה היומית של הפלטפורמה (₪10,000 ב-Bits of Gold) או מגבלת החשבון החדש ב-CEX.IO.
- שם לא תואם. הכרטיס חייב להיות על שמכם, אותו שם שאימתתם בפלטפורמה.
אם הכול תקין והעסקה עדיין נדחית, התקשרו לחברת האשראי ושאלו ישירות. הם לא חייבים לאשר חיוב לבורסת קריפטו, וזו זכותם. אם הם מסרבים, הפתרון החוקי הוא דרך תשלום אחרת, למשל העברה בנקאית לפלטפורמה ישראלית, ולא כרטיס של אדם אחר או שירות שמבטיח "לעקוף" את החסימה.
קנייה ראשונה בכרטיס, צעד אחר צעד
- בודקים את הכרטיס
ודאו שזה ויזה או מאסטרקארד שעובד בחו״ל, ושעסקאות בחו״ל ובאינטרנט פתוחות באפליקציה של חברת האשראי.
- נרשמים ומאמתים זהות
צילום תעודת זהות ביומטרית או דרכון וסלפי. ב-Bits of Gold מתקבלים דרכון, רישיון נהיגה או תעודת זהות ביומטרית ישראליים.
- מוסיפים את הכרטיס
על שמכם בלבד. אם יש לכם Apple Pay או Google Pay מוגדר, אפשר לבחור בו בבורסה בינלאומית.
- בודקים את המחיר הסופי
לפני האישור, השוו את הסכום בשקלים או בדולרים לכמות המטבע שתקבלו. זה המקום לראות את עמלת השירות.
- מאשרים ב-3-D Secure
אם חברת האשראי מבקשת קוד או אישור באפליקציה, אשרו אותו מיד.
- שומרים אישור
צלמו או הורידו את אישור העסקה. הוא יידרש לדוח המס ולבנק כשתמכרו.
זה כל התהליך. ברוב המקרים, אחרי שהזהות מאומתת, הקנייה בכרטיס היא עניין של דקה או שתיים.
אחרי הקנייה: איפה לשמור ואיך לצאת
קניתם. עכשיו שתי החלטות. הראשונה: איפה להחזיק. לסכום קטן אפשר להשאיר את המטבע בפלטפורמה. לסכום שכואב לאבד עדיף ארנק משלכם. שימו לב שמשיכה לארנק חיצוני עולה כסף: ב-Bits of Gold 0.95%, וב-CEX.IO 0.0005 ביטקוין למשיכה.
השנייה: איך תצאו. אם קניתם ב-Bits of Gold ותמכרו שם, הכסף יחזור לבנק במסלול "גן סגור" שהבנקים מכירים. אם קניתם בבורסה בינלאומית, שמרו כל דוח: כשתמכרו, הבנק עשוי לבקש לראות מאיפה הכסף הגיע. הכול מפורט במדריכים מכירה ומשיכה וקריפטו והבנקים. וזכרו שרווח ממכירה, או מהחלפה של מטבע במטבע, חייב במס רווח הון של 25%.
יתרונות
- הדרך המהירה ביותר: דקות אחרי האימות
- סכום התחלתי קטן, מ-20 דולר
- Apple Pay ו-Google Pay בבורסות בינלאומיות
- אין צורך בהעברה מהבנק
חסרונות
- יקר יותר מהעברה בנקאית
- עמלת המרה על חיוב במטבע חוץ
- סירובים של חברות אשראי
- תקרות יומיות ושנתיות
כרטיס הוא כלי מצוין לקנייה הראשונה ולסכומים קטנים. מי שקונה כל חודש ישלם עליו ביוקר לאורך זמן, ועדיף לו לעבור להוראת קבע או להעברה.
דוגמה: מי שקונה ₪1,000 בחודש בכרטיס ב-Bits of Gold משלם כ-₪92 בכל פעם. בהוראת קבע העמלה המוצהרת היא 1.55% פלוס מע״מ.
שאלות נפוצות
אפשר לקנות ביטקוין באשראי ישראלי?
כן. ויזה ומאסטרקארד של ישראכרט, מקס, כאל או כרטיס חיוב של הבנק עובדים בשני מסלולים: בפלטפורמה הישראלית Bits of Gold, שמקבלת רק כרטיסים ישראליים, ובבורסות בינלאומיות כמו CEX.IO, שמחייבות בדולר, באירו או בליש״ט. בשני המסלולים צריך קודם לאמת זהות, ובשניהם חברת האשראי יכולה לסרב לעסקה.
כמה עולה לקנות קריפטו בכרטיס אשראי?
ב-CEX.IO עמלת הכרטיס נעה בין 0.49% ל-4.99%, ועוד עמלת שירות, ועוד עמלת ההמרה שחברת האשראי עשויה לגבות על חיוב במטבע חוץ. ב-Bits of Gold משלמים עמלת שירות של 1.95% (מינימום ₪43) ועוד 3.5% עמלת סליקה, ועל הכול מע״מ. על ₪1,000 זה כ-₪92.
למה חברת האשראי דחתה קנייה של ביטקוין?
הסיבות הנפוצות: כרטיס שמיועד לשימוש בארץ בלבד, חסימה של עסקאות במטבע חוץ או באתרים בחו״ל, מסגרת יומית שנוצלה, אימות 3-D Secure שלא הושלם, או שם בעל הכרטיס שלא תואם לשם בחשבון. התקשרו לחברת האשראי ושאלו מה הסיבה, ובדקו באפליקציה שלה את הגדרות העסקאות בחו״ל.
מה התקרה לקנייה בכרטיס?
ב-Bits of Gold, כרטיסים ישראליים מוגבלים ל-₪10,000 ליום ול-₪100,000 בשנה בקניית קריפטו, מינימום ₪500. ב-CEX.IO חשבון חדש מוגבל ל-1,000 דולר ליום ול-3,000 דולר לחודש בשלושת החודשים הראשונים, ו-Apple Pay או Google Pay מוגבלים ל-1,000 דולר לעסקה. בנוסף, יש המסגרת של הכרטיס עצמו.
אפשר לקנות קריפטו ב-Apple Pay בישראל?
כן, בבורסות בינלאומיות. CEX.IO מקבלת Apple Pay ו-Google Pay מ-20 עד 1,000 דולר לעסקה, בעמלה של 0.49% עד 4.99% ועוד עמלת שירות, בתנאי שהכרטיס שלכם מוגדר בארנק בטלפון. בפלטפורמות הישראליות המפוקחות לא מצאנו תמיכה מאומתת ב-Apple Pay.
מקורות
- CEX.IO — אמצעי תשלום ועמלות לקניית ביטקוין · נבדק ב-5 באוקטובר 2026
- CEX.IO — לוח עמלות ומגבלות לחשבון חדש · נבדק ב-5 באוקטובר 2026
- Bits of Gold — אמצעי תשלום, מינימום ותקרות כרטיס · עודכן 30 באוגוסט 2026
- Bits of Gold — עמלות ועלויות · עודכן 30 באוגוסט 2026
- כלכליסט — מקס וישראכרט נכנסות לקריפטו · 17 במאי 2022
מוכנים למטבע הראשון?
ההרשמה ואימות הזהות לוקחים כמה דקות. אחר כך אפשר לקנות ביטקוין, את׳ריום או USDT בכרטיס ויזה או מאסטרקארד, או ב-Apple Pay.
אין לה רישיון של רשות שוק ההון בישראל, וגם לא לשום בורסה בינלאומית אחרת במדריך.